Fiscalité assurance-vie Bordeaux

À Bordeaux, l'assurance-vie est un placement dont les avantages fiscaux ne sont plus à démontrer. D'après un sondage, de plus en plus d'habitants de la « Belle endormie » se tournent vers cette solution pour faire fructifier leur argent sur le long terme. En effet, ce plan d'épargne permet d'obtenir des taux bien meilleurs que ceux des livrets bancaires sur des durées plus importantes. Comment bénéficier d'une exonération fiscale ? Qu'en est-il des prélèvements sociaux ? Quel est l'intérêt de la fiscalité de l'assurance-vie en cas de succession ? Retrouvez ici la réponse à toutes ces questions.

Un régime fiscal toujours avantageux malgré la réforme de 2018

Contrairement à ce que croyaient les assurés, le régime fiscal de l'assurance-vie n'est pas aussi confiscatoire que ça. En effet, on assiste désormais à un nouveau prélèvement forfaitaire unique de 30 %, dont 17,2 % de taxes sociales et 12,8 % d'impôt. Précisons toutefois que cette imposition concerne uniquement les gains générés par dépôts effectués depuis le 27 septembre 2017 par les assurés célibataires ayant plus de 150 000 € en compte. Chez les couples, la barre est fixée à 300 000 €, tous contrats confondus.

• la mise en retraite anticipée ;
• la survenance d'une invalidité ;
• la faillite de votre entreprise ;
• la perte de votre emploi ;
• etc.

Que ces situations vous concernent directement ou non (conjoint ou partenaire pacsé), vous pouvez bénéficier d'une exonération totale des gains. Retenez cependant que cette exonération n'a lieu que si le retrait se fait avant le 31 décembre de l'année suivant la date de survenue de l'évènement, et à condition que vous présentiez toutes les preuves au fisc.

Bon à savoir sur les prélèvements sociaux

S'il est possible de jouir d'une exonération des prélèvements fiscaux dans certaines situations, les contributions sociales restent dues sauf en cas d'invalidité. Dans un contrat monosupport en euros par exemple, la fiscalité assurance-vie Bordeaux prévoit que le tarif en vigueur (15,5 %) s'applique automatiquement chaque année. Précisons que ces frais sont prélevés, même en l'absence de retrait.

En ce qui concerne les contrats multisupports, le tarif des prélèvements sociaux s'applique aux fonds en euros. En revanche, les prélèvements ne touchent les fonds en unités de compte qu'en cas de retrait ou de dénouement du contrat. À noter que vous pouvez récupérer une partie des cotisations prélevées si le calcul est effectué au préalable sans tenir compte des éventuelles pertes d'argent en cas d'investissement malchanceux.

Fiscalité assurance-vie et succession : ce que vous devez savoir

En assurance-vie, la règle de succession est très avantageuse. C'est d'ailleurs l'une des raisons pour lesquelles les Bordelais adhèrent à un tel contrat. En effet, ce placement offre la possibilité de bénéficier d'une exonération totale des droits de succession en cas de décès du souscripteur.

Dans une assurance-vie, les capitaux ou les rentes versés au décès de l'assuré au bénéficiaire désigné sont exonérés de prélèvement ou de droits de succession. Il existe cependant des exceptions.

Pour un contrat souscrit depuis le 20 novembre 1991, il est indispensable de payer des droits de succession dans certaines situations. C'est notamment le cas lorsque les primes versées par un assuré de plus de 70 ans dépassent 30 500 €. À noter que le taux des prélèvements varie en fonction du degré de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire du contrat. Par contre, les intérêts capitalisés ne sont pas imposables.

Pour un contrat souscrit après la réforme du 13 octobre 1998, les sommes versées au bénéficiaire sous forme de capital sont soumises à un prélèvement de 20 %. D'après un article du code général des impôts, ce taux de prélèvement s'applique lorsque les montants versés à chaque bénéficiaire dépassent 152 500 €. Vous pouvez visiter le site https://alter-finances.com/ pour en savoir plus sur le sujet.

Pourquoi la fiscalité de l'assurance-vie est-elle aussi intéressante ?

En pratique, la fiscalité assurance-vie indique qu'il est possible de bénéficier d'une exonération d'impôt sur les intérêts générés par le placement aussi longtemps qu'ils restent sur le compte. Néanmoins, les contributions sociales sont toujours appliquées.

D'une manière générale, les produits sont taxés fiscalement lors du rachat de l'assurance-vie. Ce rachat correspond en effet au retrait d'une partie ou de la totalité de l'argent qu'un assuré a accumulé sur son compte.